Hipotekārais kredīts - kad?

Esmu gatava jau tagad, bet man nav pirmās iemaksas. Savukārt vislielāko iespējamo patēriņa kredītu mājoklim man nedod, jo ienākumi nav tik augsti.
Es neredzu iemeslu bailēm, bet varbūt tas tādēļ, ka nav pieredzes.
Es noteikti neņemtu kredītu ar lielāku maksājumu kā esmu spējīga maksāt par īri, tādēļ atmaksa mani neuztrauc. Kā arī - tam jau naudu vienmēr atrastu. Tāpat kā vienmēr atrastu naudu pārtikai. Cilvēks vienmēr var vairāk, nekā viņš domā, ka var. Mani tiešām kaitina šobrīd apziņa, ka atdodu kādam katra mēneša algas ceturto vai piekto daļu vienkārši tāpat, ka nekas man no tās naudas nepaliek.

Man vienīgajai liekas, ka dzīvokļu cenas šorbīd atkal uzpūtušās?! Dārgas. Pat ļoti.

Neteiktu, ka uzpūtušās, bet jau kādu laiciņu, kā lēnām kāp. Un bankas, lai arī līdz šim sēdēja uz naudas maisa un kredītus deva negribīgi, pēdējā gada laikā sāk dot arvien labprātāk. Ņemot vērā, ka EURIBOR ir negatīvs jau ilgu laiku un ECB visādi cenšas stimulēt kreditēšanu, visticamāk, ka cenas kāps vēl. Nu vismaz Rīgā točna...

Es arì gribēju teikt,ka cenas aug...
Man pavasarī teica,ka ir pēdējais brīdis,lai kaut ko pirktu. Maijā nopirku. Un labi,ka tā. Tagad kaimiņu mājā tirgo pilnìgu sūdu,par tādu cenu,kā es pirku savu. Un vsp cenas ir uzkāpušas.:-|

Bija sakrāti 25%. Alga bija laba, bērnu nebija, nauda vienmēr palika pāri un varēju pāris gadu laikā sakrāt. Es gan dzīvoju ar vīru, bet tobrīd nebijām precējušies un kredītu ņēmu kā viens cilvēks. Drīz pēc tam aizgāju dekrētā, ienākumi nedaudz samazinājās, tāpēc labi, ka kredīts bija jau paņemts, jo baigi sakrāt vairs neizdotos. Kredīts tagad sastāda 30%, tas ir padaudz, bet vēl tikai 4 gadi.

Es skatījos dzīvokli netālu no darba, samērā tālā Pārdaugavā - sākot no 66k par puslīdz dzīvojamu 2-istabnieku; izremontēts/pārdomāts, kur nu vēl jaunākā projektā vispār kosmoss. Sapratu, ka turpināšu krāt un cerēšu, ka tuvākajos gados burbulis plīsīs.
Ko tikai par 66k nevar atļauties. Piemet vēl 40 un sanāk privātmāja pieRīgā ar pagalmu :D

Es arī esmu pamanījusi, ka cenas kļūst augstākas. Bet tā kā šajā nozarē man nav zināšanu un nevaru prognozēt, kad cenas un NĪ būs viszemākās, tad sāku apsvērt šādu opciju.

Parasti jau kad attopas cilvēks parastais un sāk skatīties uz NĪ pirkšanu, tā ir zīme, ka īstais laiks ir garām. :)
Pirkt dzīvošanai var, jo kredīta maksājums pie 35K uz 20 gadiem ir ap 180 EUR. Likme atkarībā no ņēmēja būs 2,2-3%. Tas gan ir pie negatīva euribora. Ja EU ekonomikas stagnācija beigsies, tad arī euribors celsies un līdz ar to haļava kreditēšanā piebremzēsies. Es gan šaubos, ka celsies ievērojami tuvāko 3 gadu laikā.

Pirmà iemaksa jeb zeme + màja bez apdares,bet ar jumtu,komunikàcijàm utt.bija mana iemaksa,banka prasīja pirmo iemaksu 60% apmèrà kà minimumu. Turklàt uzreiz brîdinu,ka Swedbank pieškir kredītus tiem kuri var atłauties uzreiz bez kredīta īpašumu nopirkt,viñi pasmèjàs ne tikai par mani,bet arī gimenes draugiem kuri vèlèjàs hipotekàro kredītu.
No ienàkumiem tiek novirzīti aptuveni 25% par hipotèku + apdrošinàšanu nelaimes gadījumà.

Caloo, 20 gadi man šķiet ļoti daudz, es tagad veicu aprēķinus par termiņu 10-12 gadi maksimums. Gribētos laikam iespējami lielākai pirmai iemaksai sakrāt, varbūt kādus 30-40%.
Ir

"Ir" ir lieks :)

Ja cilvēks var atļauties nopirkt uzreiz, kāpēc gan lai viņam būtu jāņem kredīts

Pati kredītus baigi neatzīstu, tā ir dzīvošana parādos.
Pari plānoju 5 gadu laikā sakrāt un pirkt uzreiz

Paris
Es to vnk iemetu kā piemēru, lai parādītu, ka pat tie, kam ir švaki ar naudām, var paņemt dz. kredītā un tāpat maksāt mazāk nekā sanāktu īrējot.
Ja gribi atmaksāt ātrāk vnk paņem dilstošo atmaksas grafiku un kad iekrājas lielāka summa, novirzi atmaksai un attiecīgi uzreiz samazināsies atmaksas termiņš. Tas gan der cilvēkiem ar disciplīnu, jo parasti lieko naudu grib vnk notērēt citām vajadzībām. :-)

Drostala
Tas, protams, ir individuāli (atkarīgs no pašreizējām dz. izmaksām un apstākļiem), bet principā, ja Tu vari 5 gados iekrāt dz. tad izdevīgāk ir paņemt kredītā dz. uzreiz. Jo % summa ko Tu nomaksā šajā periodā ir salīdzinoši smieklīga pret ieguldījumiem un iegūto mieru un komfortu. :)

Es to vnk iemetu kā piemēru, lai parādītu, ka pat tie, kam ir švaki ar naudām, var paņemt dz. kredītā un tāpat maksāt mazāk nekā sanāktu īrējot.

jā, bet lielākoties tie, kam ir švaki ar naudām kredītu nevar dabūt tieši šī iemesla dēļ, jo nevar sakrāt pirmajai iemaksai vai nav cita nekustamā īpašuma, ko likt lietā, lai iegūtu kredītu :-)
par swedbanku piekrītu, tur prioritāri ir turīgāki klienti, piem., paziņa, kad ņēma hipotekāro teica, ka ja ienākumi uz rokas nav virs tūkstoša, nav pat jēga iet uz konsultāciju, ļoti maza iespēja, ka dos. lai gan ar to pašu situāciju dot parasti gan seb, gan dnb bankas. citadelē bieži vien ir mazliet lielāki procenti, nekā citur. vispār ļoti izvērtē. kā arī vēl viens faktors, svarīgāk ir nevis lai ir stabili ienākumi (lai gan arī tas, protams), bet lai ir stabila darbavieta. paziņai, kura 2 gadu laikā mainīja 2 darbavietas (pirmajā nostrādāja mazliet vairāk par gadu, otrajā mazliet mazāk par gadu), atteica dot kredītu biežās darba maiņas dēļ, lai gan ienākumi bija augstā līmenī visu laiku un bez darba viņa nebija praktiski nevienu dienu. viņa ieguva kredītu pēc 3 mēnešiem, kad otrajā darbavietā bija nostrādāts mazliet vairāk kā gads. :-) cik zinu dažiem ir maldīgs priekšstats, ka var mēģināt, ja ir nostrādāti 6 mēneši 1 darbavietā, viņai bankā teica, ka tomēr gads un vairāk.

iegūto mieru un komfortu

Gluži otrādi. Ja cilvēkam ir kredīts (parāds), īsts miers viņam nekad vairs nebūs. Miers ir cilvēkam, kas nekam nav parādā

drostala
Tu nopietni? :-O
Ja dzīvokli pērk pa 40000, tad kopā ar iegādes izdevumiem (600 kredīta izskatīšana, 100 notārs, ~900 ZG izdevumi, juristu neskaitām, jo pieņemam, ka līgumus uzrakstīt prot paši) sanāk ap 41600, kas nozīmē, ka mēnesī ir jāatliek iegādei 41600/60=~693 EUR.
Tā šeit ir ekstra gadījums ar nopietnu mērķi, pieņemsim, ka 40% no algas tiek novirzīti uzkrājumiem (kas ir arī maksimums ko banka pieļaus).
Tātad cilvēkam ir jāpelna 1733 EUR netto.
Izdevumi:
250 dz. īre
150 vidējie komunālie gadā kopā ar elektrību, internetu
60 sab. transports + telefons
150 pārtika (5 EUR dienā)
430 - atlikums, ko var tērēt uz veselību, skaistumkopšanu, apģērbu, izklaidi.
Principā tīri normāli var dzīvot.
Un tagad paskatāmies, kā būtu kredīta gadījumā, pieņemot, ka nav jātērē tas gads pirmās iemaksas sakrāšanai (vai, ka nopērkam dārgāku dz.), bet banka vnk iedod 40000 kredītā uz 5 gadiem pie likmes 2.5 %:
Pie dilstošā grafika, vidējais mēneša maksājums būs 709.03 EUR
Kopējā summa apmaksai pa 5 gadiem: 43141.67 EUR, tai skaitā procentu maksājumos kopā 2541.67 EUR.
Salīdzinot krāšanu ar kredītu starpība ir 709.03-693 = 16.03 EUR mēnesī.
Tu nopietni gribi man pateikt, ka tas ir to vērts, krāt pašam pie šādas starpības, nevis dzīvot jau savā īpašumā un maksāt kredītu, ja alga atļauj?
Pieņemsim, ka cilvēks ar šo algu pa gadu ir sakrājis 20% pirmajai iemaksai 41600*0.2= 8320 EUR.
Kredīta summa, kas jāpaņem ir 33280 EUR.
Pie dilstošā grafika, vidējais mēneša maksājums būs 589.91 EUR.
Kopējā summa apmaksai 35893.87 EUR, tai skaitā procentu maksājumos kopā 2114.67 EUR.
Jā, kopā sanāk 1 gads ilgāk ar krāšanu, bet kopumā vispār ir vienos vārtos kredīta labā.
Pie kopējā ieguldījumu apjoma % summa ir vnk smieklīga un es neredzu, kāpēc būtu jākrāj un jādzīvo īres dzīvoklī. Ja ir kāds arguments - welcome. :-)

Jau kādu laiku skatos dzīvokli, ko pirkt, taču neesmu atradusi tādu pat kuru būtu vērts apskatīt. Tādiem sūdiem uzliek tādas cenas, ka neesmu gatava ko tādu pirkt. Vai ir iespējamība ka tuvāko gadu laikā cenu burbulis saplīsies un cenas nokritīsies?

meya
Es nesauktu to par burbuli un cenas tuvāko gadu laikā diez vai kritīsies, ja vien nebūs globāla krīze.
Atgādināšu, ka 2005.gadā (pirms reālā burbuļa), bet cenas jau kāpa, normālā projektā dz. maksāja ~1000 EUR kv.m., un tādi draņķīgāki ~600-800. Šobrīd tas pats vien ir.
Jaunie projekti, kas prasa 1500+ manuprāt ir neadekvāti un aizejot ar naudu to cenu var arī dabūt reālāku.